Comment maximiser la performance de son épargne retraite ?

Moins de frais engendre plus de performances, sur 10, 15 ou 20 ans cela peut vite représenter plusieurs milliers d'euros.

En matière d’investissement, il n’y a qu’une certitude : l’existence de frais facturés par les acteurs financiers intervenant dans la gestion financière et administrative des investissements.

Les frais viennent diminuer la performance de l’investissement ; les minimiser a donc pour effet d’augmenter la performance d’autant : 2 points de frais en moins, c’est 2 points de performance en plus. Sur plusieurs années de performances positives, la différence s’accroît et peut devenir conséquente.

Cas du Dr PM, cardiologue de 51 ans prévoyant de prendre sa retraite à 66 ans

Tous les mois, le Dr PM verse 1000 euros qui sont investis sur le marché des actions européennes. S’il on suppose que la performance des actions européennes est de 6% par an, au bout de 15 ans, avec la solution A, son capital est de 223 792 euros, avec la solution B son capital est de 253 284 euros soit 29 492 euros de plus. A 30 ans, la différence se chiffre à 156 765 euros.

La différence s’explique exclusivement par les frais.

La solution A est la solution que le Dr PM utilise depuis plusieurs années, elle prévoit :

  • des frais de versement de 2%,
  • des frais annuels de 1% au titre du contrat et de 2% au titre de la gestion financière des fonds d’investissement investis sur les actions européennes.

La solution B est la solution de nouvelle génération, elle prévoit :

  • aucun frais de versement
  • des frais annuels de 0,60% au titre du contrat, 0,80% au titre de la prestation de conseil en investissement et 0,30 au titre de la gestion financière des fonds d’investissement investis sur les actions européennes.

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