Il existe un mythe très répandu que les sommes investies dans un contrat d’assurance-vie sont inaccessibles pendant au moins 8 ans. C'est une incompréhension courante qui mérite d'être éclaircie.
Dans cet article, on vous explique qu'il est possible de retirer à tout moment son argent de son assurance-vie et les incidences que cela génère.
Concernant les modalités pratiques, vous pouvez vous rendre sur notre article “comment retirer mon argent de mon assurance-vie”
Premièrement, il est crucial de comprendre que la résiliation d’un contrat d’assurance-vie est possible à tout moment, sans restriction de durée. Cette flexibilité est un avantage important, permettant aux investisseurs de répondre à des besoins financiers imprévus ou de modifier leur stratégie de placement selon l'évolution de leur situation personnelle et professionnelle.
La période de 8 ans est importante principalement d'un point de vue fiscal. Un contrat résilié avant son huitième anniversaire ne bénéficie pas des mêmes avantages fiscaux que ceux appliqués sur les gains financiers après cette période. Cela ne signifie pas que l'argent est bloqué, mais qu'il existe une incitation fiscale à maintenir le contrat ouvert pendant au moins 8 ans.
Pour illustrer ceci, examinons ce tableau récapitulatif détaillant la différence de traitement fiscal des gains selon leur origine (versements avant ou après septembre 2017) et l'ancienné du contrat :
D’autre part, il est aussi pertinent de considérer les performances des investissements au sein du contrat. Si les placements ont eu des performances faibles ou négatives, l'impact fiscal de la résiliation avant les 8 ans peut être relativement limité. En d'autres termes, si les gains sont faibles ou inexistants, les impôts dus seront également réduits, voire nuls.
Ainsi, si vous détenez un contrat d'assurance-vie avec peu de gains, il peut être opportun de le résilier pour un nouveau contrat dont les frais annuels sont plus faibles.
Chez Colorado, le montant de votre plus-value est réactualisé chaque semaine et, naturellement, les fonds de votre contrat d'assurance-vie sont disponibles à tout moment, sur simple demande via notre plateforme ou un conseiller financier.
